Почему Тинькофф Блэк — моя основная дебетовая карта уже 7 лет (мой отзыв + бесплатное обслуживание)

Картами банка Тинькофф я пользуюсь с 2016 года. Мои основные карты — дебетовая tinkoff black и кредитная all airlines. Хоть за эти годы условия по картам неоднократно изменялись, для меня они остаются лучшими. И менять в ближайшее время их я не собираюсь. Сегодня расскажу, почему карта Тинькофф блэк — моя основная дебетовая карта уже 7 лет, какие плюсы и минусы есть у карты, и как получить бесплатное обслуживание.

Долгое время я пользовалась «мильными» аэрофлотовскими картами – вначале это была Альфа, потом Сбер. Мне даже удалось накопить мили на несколько условно-бесплатных перелетов. Потом привязываться к одной авиакомпании мне надоело, да и не всегда были нужны именно «мили». По tinkoff black кэшбэк начисляется реальными деньгами. Именно это меня и подкупило. Я заказала карту и до сих пор ей пользуюсь.

Выгодные условия по карте

Чтобы начать пользоваться картой максимально выгодно, закажите её по одной из этих ссылок:

• Карта Black от Т-банка [бонус 500 рублей на счет]
• Дебетовая карта Black [бонус 3 месяца подписки Pro]

Плюсы и минусы карты Тинькофф

Как и все банковские продукты, карта Тинькофф блэк имеет преимущества и недостатки. Для меня плюсов до сих пор больше.

Плюсы карты Тинькофф Блэк

1. Кэшбэк 1-5-30%. За товары некоторых категорий начисляется 3-15% (в основном, 5%). Ещё 30% вы можете получить у партнеров банка. Каждый месяц можно выбрать 4 категории кэшбэка, в т.ч. до 1% на все покупки (за некоторые покупки 0,5%). То есть, вы сами решаете, что вам выгодно: до 1% на все покупки и 3 категории с повышенным кэшбэком, либо 4 категории с повышенным кэшбэком.
2. Кэшбэк 7% за отели и 3% за авиабилеты, купленные через Тинькофф Тревел.
3. Процент на остаток по рублевой карте – до 5% (остаток должен быть до 300 000 рублей, а сумма покупок от 3000 рублей за месяц).
4. Снятие в любых банкоматах по всему миру от 3000 рублей или 100 y.e. бесплатно (в пределах 100 000 рублей за месяц). В связи с текущей ситуацией, снятие наличный за границей ограничено!
5. Бесплатное снятие до 500 000 рублей в месяц в банкоматах Тинькофф банка.
6. Легкое пополнение карты через банкоматы Тинькофф, переводом с карты, через партнеров или систему быстрых платежей (по номеру телефона).
7. Перевод на карты других банков – бесплатно (до 20 000 рублей за месяц, и еще до 1,5 миллионов через систему быстрых платежей)
8. Можно открыть накопительные счета-копилки. Я коплю сразу на несколько целей, поэтому у меня всегда открыто больше 10 счетов в разной валюте. По каждому счету начисляется до 5% годовых, а при закрытии счета проценты не сгорают.
9. С июля 2020 я пользуюсь еще и инвесткопилкой. Все потраченные суммы округляются до 50 рублей и «сдача с покупок» автоматически (!) отправляется на отдельный счет. Так, за год, незаметно для себя и семейного бюджета, у меня накопилось почти 12 000 рублей.
10. Бесплатное обслуживание карты при общей сумме на счетах (карты, накопительных, вкладах и инвестициях) более 50 000 рублей.
11. Счет карты может быть рублевый, долларовый или евро (и еще 30 валют)
12. Можно выпустить несколько бесплатных дополнительных карт для себя или родных.
13. Легко выпустить виртуальную карту МИР для получения дополнительных бонусов (например, я оформляла, чтобы поучаствовать в акции Ростуризма и получить кэшбэк 20% за поездку по России).

Что ещё

1. Крутое приложение.
2. Доставка карты домой в удобное время
3. Быстрый и бесплатный вывод денег с бизнес-счета и брокерского счета Тинькофф инвестиции.
4. Высокая лояльность. Однажды мой муж перевел 800 рублей с карты мошенникам. Банк отменить операцию не смог, но начислил 800 рублей за счет собственных средств.

Вот несколько скриншотов с моего счета:

Минусы карты Тинькофф блэк

1. Низкие процентные ставки на остаток по валютным картам (всего 0,1% на счет в евро или долларах).
2. Невозможность беспроцентного снятия более 100 000 рублей в месяц в банкоматах других банков.
3. Редко попадаются такие категории повышенного кэшбэка, как «Супермаркеты» или «Топливо».
4. Не начисляется кэшбэк за ЖКХ (плачу кредиткой All Airlines через приложение Тинькофф и получаю 1% милями).

Как получить и активировать карту Tinkoff Black

Я получала карту в 2016 году, соответственно, скриншоты остались старые. Но, как я вижу, кардинально за это время ничего не поменялось. Поэтому, чтобы получить карту Тинькофф, заходим на сайт по этой ссылке или же по одной из бонусных ссылок в начале статьи. Заполняем всю необходимую информацию, выбираем валюту карты и платежную систему — VISA, MASTERCARD, МИР.

Чтобы выбрать платежную систему, нажмите на «точечки» в окне «Рубли».

После того, как вы заказали карту, приходит подтверждение от банка. Если карта дебетовая – то согласие банка приходит в автоматическом режиме в течение 1-2 минут. Затем вы назначаете адрес и время, когда удобно получить карту. В крупных городах по указанному адресу выезжает представитель банка, в небольшие города, а также поселки, где нет возможности отправить сотрудника, карта доставляется почтой.

Как только вы оставили заявку, вам начинают приходить смс и емейлы с напоминанием – точно не забудете))

В день встречи также приходит смс и звонит представитель. Сама встреча занимает минут 10. На встречу нужно иметь паспорт. Представитель сверяет паспортные данные, подписывает договор банковского обслуживания и фотографирует вас с этим договором (как объяснил мне, в целях безопасности и подтверждения встречи). Также при вас отправляет заявку на активацию карты.

Сразу же приходит письмо на почту о том, что карта открыта. В течение 15 минут (по факту – минут 7) поступает телефонный звонок с пин-кодом. Запишите его, чтобы не забыть, сменить пароль можно позже через личный кабинет. Вот и всё, карта активирована.

Если вы получили карту почтой, то инструкция по активации будет приложена к письму.

• Читайте также: ТОП-6 банковских карт для бесплатных полетов

Как активировать и использовать личный кабинет Tinkoff

Если карту доставляет представитель банка, то он сразу же поможет вам активировать личный кабинет и приложение Тинькофф. Можете заранее скачать ЖЕЛТОЕ приложение банка Тинькофф на свой смартфон.

После того, как зарегистрировались, можете заходить в мобильное приложение. До начала пользования картой статистики и операций, разумеется, никаких отображаться не будет.

Главные функции приложения Тинькофф

Сейчас покажу самые важные функции приложения. Нажмите на карту и «провалитесь» в настройки. Здесь вы можете установить лимиты по карте: ограничить себя или мошенников, которые могут получить каким-то образом доступ к вашей карте.

В самом низу экрана есть еще важные настройки: смена пин-кода, запрет на покупки в интернете или снятия наличных, добавление карты в google или apple pay.

Вот еще несколько важных вкладок. Найти их можете, нажав «точечки» ЕЩЁ в нижней части экрана.

Во вкладке «Бонусы» нужно выбрать категории повышенного кэшбэка в этом месяце. Здесь же у меня отображается количество накопленных миль по карточке all airlines.

Во вкладке «Документы» со временем появятся ваши документы, которые вы использовали при покупке услуг в компании Тинькофф (билетов, страховок).

Во вкладке «Настройки» можно настроить вход и авторизацию в приложении, подключить услугу защиты карты. Сообщать банку о том, что вы собираетесь заграницу в 2021 году уже не нужно. Современные технологии сами понимают, вы это платите или нет.

Еще одна вкладка — Чат. Здесь можно написать не только в поддержку банка, но и сказать «спасибо» за подарки на ДР.

Карта Тинькофф блэк: как получить максимальную выгоду

Вот несколько моих лайфхаков, чтобы получить максимальный кэшбэк по карте.

1. Оплачивайте все, даже мелкие покупки картой.
2. Выбирайте самые нужные категории повышенного кэшбэка, либо планируйте покупки в зависимости от категорий в этот месяц. Например, когда у меня есть повышенный кэшбэк на категорию «Красота», я покупаю нужную косметику в Золотом яблоке.
3. Предлагайте родственникам и друзьям заплатить за них своей картой. Они могут отдать деньги наличкой или перевести долг по номеру телефона.
4. Оплачивайте путешествия картой tinkoff black через сервис Тинькофф Путешествия. Так вы получите повышенный кэшбэк.
5. Предлагайте друзьям тоже оформить карту, отправив им свою ссылку из личного кабинета. Так вы сможете заработать 500 рублей за каждого друга, а иногда и больше.
6. Пусть у вас будет две карты: кредитная карта tinkoff all airlines и дебетовая карта тинькофф блэк. Храните деньги на дебетовой карте, получая процент на остаток, а платите кредитной. В конце месяца гасите задолженность.
7. Проверяйте категории Спецпредложений. Их тоже найдете во вкладке «Бонусы». Вот мои полученные бонусы по спецпредложениям:

Карта Тинькофф блэк: как пополнить

Пополнить карту Tinkoff можно несколькими способами:

1. Через приложение банка. Зайдите во вкладку «Счет» и нажмите кнопку «Пополнить». Выберите «С карты другого банка», введите её реквизиты и сумму перевода. В этом случае пополнение будет бесплатным.
2. Через банкоматы Тинькофф банка бесплатно.
3. С помощью банковского перевода по реквизитам (бесплатно в течение 1-2 рабочих дней)
4. Наличными у партнеров и переводом через такие организации, как МТС, Евросеть, Связной, Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Для перевода более 15 000 рублей необходим паспорт.
5. По номеру телефона через Систему Быстрых Платежей.

Перевод с карты Сбербанка на карту Тинькофф

Карта Сбербанка есть у многих жителей РФ, и несмотря на то, что все постоянно ругают этот банк, всё равно продолжают пользоваться картой, потому что банкоматы есть на каждом шагу, с перечислением туда денег не возникает трудностей, и вопрос, как перевести деньги своим родственникам в другой город, произвести предоплату за товар или услугу – с картой Сбера не стоит.

Если вы хотите перевести деньги с карты Сбера на Тинькофф, то сделать это можно без комиссии, как и с любой другой карты. Переводила уже несколько раз, никакую комиссию не берут, зачисление моментальное.

Есть два варианта на 2021 год:

Вариант №1. Система быстрых платежей. В приложении СБЕРа нужно выбрать вкладку «Платежи» -> «Другому человеку»-> В другой банк -> По номеру телефона.

Вариант №2 (могу ошибаться, но на 2023 год этот способ неактуален, перевожу всё через СБП). Через приложение Тинькофф банка. Как я уже писала выше, нужно зайти во вкладку «Счет», нажать кнопку «Пополнить»,  «С карты другого банка».

Карта Тинькофф блэк: мои отзывы

В этом разделе есть мои отзывы о карте Tinkoff Black с момента её получения. Пожалуй, я не буду их удалять, пусть всё останется, как есть.

Май 2016

На момент первой публикации статьи пользуюсь картой немногим больше недели. На данный момент удовлетворена и доставкой карты (представитель банка постоянно был со мной на связи, уточнил, можно ли приехать пораньше, в общем, мне не пришлось долго ждать и тратить свой день на ожидание визита), карту активировали быстро.

Интернет банк произвел хорошее впечатление, лично мне всё интуитивно понятно. Также скачала приложение на android.

Как уже говорила, после первой покупки по карте мне был начислен бонус – несколько месяцев бесплатного обслуживания (регистрировалась по ссылке друга).

Переводы с карты Сбербанка бесплатные и мгновенные. Другие способы пополнения пока не пробовала.

Из минусов – не прошла оплата в Бургер Кинге, именно там, где должен быть 25% кэшбэк по спецпредложению. По другой карте оплата прошла без проблем. Что это было – не могу на данный момент сказать, при возможности попробую еще раз, уже спортивный интерес.

Июнь 2016

В другом ресторане оплата прошла нормально, возможно, проблема связана с тем, что первый ресторан был только что открывшийся и может просто что-то не сработало.

Сама карта достаточно симпатичная, кто-то выделяет это отдельным плюсом (вроде как рассчитываться не стыдно))) ), но для меня это не играет роли совершенно никакой, т.к. за статусами я не гонюсь.

В дальнейшем буду дополнять статью, напишу про начисление кэшбэка и процентов, а также о других выявленных плюсах и минусах этой карты.

Июнь 2017

По прошествии года картой довольна полностью. Переводы с других карт (со Сбера и с дебетовой Альфы) проходят четко, мгновенно, без комиссии.

Личный кабинет тоже нравится, спустя некоторое время после покупки, операции обрабатываются и по каждой покупке можно видеть какой кэшбэк будет.

За выбранные категории начисляется кэшбэк 5% (в кабинете помечается значком %)

Если пользуетесь «Спецпредложениями», то это тоже отображается в кабинете

Кэшбэк начисляется 1 числа месяца, следующего за отчетным, то есть за май деньги вернулись 1 июня. Это также отображается в кабинете:

В общем, с учетом того, что обслуживание карты у меня бесплатное, а за смс оповещение я так и так плачу по любой карте, доход в 600 рублей в месяц вполне себе неплохой. Поэтому, на данный момент мой вердикт положительный.

Июнь 2021

В 2019 году я, в основном, пользовалась картой All airlines, поскольку очень часто путешествовала. Даже накопила по ней рекордные 200 000 миль. С 2020 года вновь перешла на дебетовую карта. Карта Тинькофф блэк сейчас моя основная карта, т.к. в непонятных условиях коронакризиса, всё же, получать реальные рубли (хоть и в 2 раза меньше), мне нравится больше. Хотя кредиткой я тоже кое-где расплачиваюсь и за 2021 год накопила около 7000 миль.

У меня две карты Блэк, вторую при необходимости подключаю к евро или долларовому счету. Никакую комиссию за нее не плачу, а пока она привязана к рублевому счету, смс-оповещения не списываются.

Карта тинькофф блэк нужна мне также для пополнения и вывода денег с брокерского счета Тинькофф. Поэтому, без неё никуда.

Февраль 2022

Подключила сервис Tinkoff Pro. Плата за месяц — 199 рублей. Но, благодаря этому пакету, улучшаются условия обслуживания. Например, не взимается плата за смс-оповещения, выше процент по накопительным счетам — 6% вместо 3%, процент по картсчету — 6% вместо 0%, больше выбор категорий кэшбэка каждый месяц, увеличенный лимит перевода с карты, лимит кэшбэка 5000 рублей вместо 3000 рублей и так далее. По моим расчетам, чтобы выйти в плюс, нужно, чтобы на накопительных счетах было хотя бы 150 000 рублей. Тогда подключение услуги будет оправдано.

У меня в кошельке есть карты Сбера, ВТБ, Альфы, Открытия. Но всё равно пользуюсь «блэком». И пока ничего менять не планирую.

Реклама. ООО «Тинькофф Партнеры». ИНН 7743369908