Как я и обещала, делаю обзор банковских карт Тинькофф, которыми можно пользоваться в путешествиях, а также для того, чтобы путешествовать чаще. 

7 карт банка Тинькофф для путешествий. Часть 2>>>

Содержание статьи:
Условия и преимущества карт Тинькофф
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Кредитная карта Tinkoff S7 Airlines
Дебетовая карта Tinkoff S7 Airlines

Обзор дебетовой карты Тинькофф блэк я уже делала, описывала основные преимущества, а также свои впечатления от её использования. Прочитать обзор можно по ссылке. В двух частях этой статьи опишу еще 7 карт, и постараюсь проанализировать, выгодно ли их использовать.

Базовые преимущества Тинькофф:

  • Бесплатная доставка по всей России – представителем банка или почтой РФ.
  • Бесплатное пополнение различными способами: переводом, наличными через партнеров и переводом с карты другого банка.
  • Удобный интернет-банк и мобильное приложение
  • Технология бесконтактной оплаты

Как заказать и получить любую карту Tinkoff

  • Оставить заявку на карту на tinkoff.ru
  • Дождаться решения банка. По дебетовым картам решение принимается в течение пары минут, для решения по кредитным картам понадобится больше времени. Кстати, если Вы подали заявку, но считаете, что ответ не поступает слишком долго, то можно проверить статус Вашей заявки на сайте: https://www.tinkoff.ru/status/

карта тинькофф статус заявки

  • Дождаться доставки карты в удобное для Вас время (в крупных городах карту привозит представитель банка, в другие населенные пункты карта доставляется почтой РФ)
  • Активировать карту (если карту не активировать, то платить ей и снимать с нее деньги нельзя): активирует карту либо специалист банка, при этом сразу же приходит уведомление на почту, либо, если Вы получили карту почтой, то активировать можно через сайт банка

активация карты тинькофф

  • Установить пин-код. После того, как карта активирована, Вам поступит звонок на телефон от авто-информатора, который продиктует Вам пинкод. Запишите его. В последующем пинкод можно будет сменить через Личный кабинет на сайте

смена пин-кода тинькофф

  • Не забудьте подписать карту с обратной стороны

Как пополнить карту Тинькофф

  • Переводом с банковской карты другого банка. Если переводить с дебетовой или зарплатной карты в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, то перевод будет бесплатным (для Сбербанка и Альфа банка точно работает).  Для этого необходимо привязать карту в личном кабинете (ввести номер, фамилию, дату окончания и код CVV), в дальнейшем эти данные вводить уже не нужно будет. Далее нажимаем «Пополнить карту», вводим сумму и в открывшемся окне вводим код из смс.
  • Наличными через терминалы оплаты (до 15 000 рублей), а также через партнеров банка, таких, как МТС, Евросеть, Связной, Золотая Корона, Юнистрим (для переводов более 15 000 рублей необходим паспорт). Перевод также без комиссии.
  • Банковским переводом по реквизитам Вашего счета. Они указаны в Личном кабинете.. Ограничений по сумме нет, но зачисление происходит спустя 1-2 дня.

Кредитная карта Tinkoff Platinum

кредитная карта тинкофф платинумПервая карта, которую рассмотрим, это Тинькофф Платинум. Это — классическая кредитная карта, счет в рублях. Обладает всеми базовыми преимуществами карт банка.

Основные условия:

  • Кредит до 300 000 рублей
  • Льготный период, когда не взимаются проценты – до 55 дней
  • 19,9%-29,9% – годовая процентная ставка на покупки по карте (после 55 дней, при условиях оплаты минимального платежа)
  • 32,9%-49,9% – годовая процентная ставка на снятие наличных (а также на покупки при неоплате минимального платежа)
  • 6% — средний минимальный платеж (до 8%), при неоплате минимального платежа – штрафы.

Дополнительные бонусы:

  • Бонусная программа «Браво»: при расчете картой на бонусный счет начисляются баллы (1 балл=1 рублю). По спецпредложениям можно получить от 3% до 30% баллов, 1% баллов начисляется за все остальные покупки. Использовать баллы можно только для компенсации оплаты железнодорожных билетов и ресторанов. Если путешествуете поездами, либо часто ходите в рестораны, то вполне приятное дополнение.
  • С этой карты можно переводить деньги за другие кредиты, при этом за перевод комиссия не взимается, а беспроцентный период по этим платежам увеличивается до 90 дней.

 Тарифы на обслуживание:

  • 590 рублей за обслуживание карты в год
  • 590 рублей за обслуживание дополнительной карты в год (для близких можно выпустить дополнительную карту, привязанную к Вашему счету)
  • 59 рублей – плата за смс-банк (получение уведомлений за совершение операций по карте)
  • 290 рублей +2% — выдача наличных.

Вывод: если Вы пользуетесь кредитными картами, то вариант от Тинькова достаточно неплохой: недорогое годовое обслуживание, минимальная процентная ставка ниже, чем, например, у этой карты Альфа банка (19,9% против 23,99%), также есть какая-никакая, но бонусная программа (по крайней мере, можно компенсировать траты на рестораны).

Главный плюс беспроцентного периода в том, что можно побаловать себя в отпуске, например, приятной покупкой, на которую у Вас нет налички, а по приезду домой или после получения зарплаты, сразу же погасить долг. Пригодится такая карта и для аренды автомобиля – для залога лучше использовать кредитную карту, чем блокировать настоящие деньги на дебетовой карте. Поскольку деньги переходят в статус «HOLD», а не снимаются с карты, то проценты не начисляются, да и снимается Холд в среднем в течение месяца после возврата автомобиля.

Снимать же наличные с кредитной карты (любой) я не рекомендую: во-первых, за операцию снятия берется комиссия, во-вторых, высокая процентная ставка. Заказать карту можно на сайте tinkoff.ru

Банковская карта Tinkoff S7 Airlines

карта тинькофф и с7Эта карта относится к категории «мильных» карт, то есть карта, при расчетах которой, на бонусный счет начисляются мили, которые можно потратить на оформление бесплатного (или условно-бесплатного) авиабилета определенной авиакомпании (как в случае с Tinkoff S7) или любой авиакомпании (как в случае с Tinkoff All Airlines)

Карта Тинькофф С7 есть как кредитная, так и дебетовая. В свою очередь у каждой из карт есть два варианта: World и Black. Сейчас расскажу про все.

Кредитная карта Tinkoff S7 Airlines

Основные условия:

  • До 55 дней – льготный период. В течение этого времени проценты не начисляются.
  • 18,9%-29,9% – процентная ставка на покупки по карте (после 55 дней, при условиях оплаты минимального платежа)
  • 25,9%-39,9% – процентная ставка на снятие наличных (а также на покупки при неоплате минимального платежа)
  • 6% — средний минимальный платеж (до 8%), при неоплате минимального платежа – штрафы.

кредитные карты тинькофф с7 сравнение

Заказать кредитную карту Тинькоф S7 можно по ссылке

Дебетовая карта Tinkoff S7 Airlines

Если предпочитаете дебетовую (расчетную) карту, то вариант с S7 есть и для дебетовой карты. Ниже – снова таблица сравнения двух типов карт – попроще World и карты с привилегиями Black

сравнение дебетовых карт с7
Заказать дебетовую карту Тинькоф S7 на сайте

Посчитать, сколько миль можно получить, совершая покупки по карте, можно прямо на сайте Тинькофф, введя сумму примерных трат по карте и покупок авиабилетов на сайте С7. Вот пара примеров.

Первый: тратим в месяц 30 000 рублей, покупаем билетов на сайте S7 на 30 000 рублей в год по карте World. За год получаем 10 500 миль:

сколько можно заработать миль тинькофф с7

Второй: тратим 50 000 рублей в месяц и покупаем билеты на сайте S7 на 60 000 рублей в год по карте Black Edition. За год накопим 24 000 миль:

накопить мили по карте блэк эдишн

На что можно потратить мили программы S7

Кредитная карта Тинькофф - All Airlines RU CPL
  1. Оформить премиальный билет стоимостью от 6000 миль на перелет авиакомпанией S7 и другими 15 авиакомпаниями, входящими в состав альянса One World
  2. Повысить класс обслуживания (с эконом до бизнеса)
  3. Подарить мили другому человеку (это плюс, и отличие, например, от аэрофлота, где мили дарить нельзя, можно лишь оформить премиальный билет на другого человека, полностью за свои мили). Есть, конечно, и минус. Стоимость такого перевода 375 рублей.

Поскольку эта статья не рекламная, а информационная, то помимо перечисления условий, я решила самостоятельно посчитать, сколько миль можно накопить обычному человеку, за какой срок можно накопить на билет и сколько миль необходимо для оформления бесплатного (условно-бесплатного) билета. Для интереса, да и чтобы Вам не тратить на это время, а просто решить, подходит Вам эта карта или нет.

Например, один раз в год летим в отпуск компанией С7. Для примера возьмем направление Москва-Барселона. Билет стоит 12 750 рублей, с него мы получим мили – 637 миль за один авиабилет (3 мили за 60 рублей).

авиабилеты с7

Также если мы тратим сумму около 30 000 рублей в месяц с карты, то с учетом начисления 1,5 мили за 60 рублей, в месяц у нас будет накапливаться 750 рублей. За год накопится 9000 миль. В принципе, на эти мили можно купить перелет в одну сторону по России. Но есть ли в этом смысл?

Если планируем копить мили дальше, надо уточнить, сколько времени действуют мили и не сгорают ли они через год, как это было (наверное, и есть) у Уральских Авиалиний (ни за что не буду советовать их программу АНТИ-лояльности).

В правилах программы С7 видим, что мили не сгорают в течение последующих 2 календарных лет после года, в котором был совершен перелет, а также продлеваются при совершении полета авиакомпанией.

срок действия миль с7

За два года накопится 18000 миль, может, чуть больше, если покупать товары и услуги по спецпредложениям. Давайте округлим мили до 20 000 (предположим, что накопилось больше за счет трат, или были еще полеты авиакомпанией, или кто-то перевел мили в подарок).

На 20 000 миль можно купить билет опять же в Барселону, или другие города Европы (туда-обратно)

авиабилеты с7 за мили

Но обратите внимание: билет не будет полностью бесплатным, необходимо оплатить таксы и сборы в размере 5000 рублей!

Сколько стоит перелет по другим направлениям также можно увидеть на сайте С7:

премиальные билеты с7

Таким образом, за пару лет обычному человеку возможно накопить на премиальный билет авиакомпании с7, чтобы слетать в Европу. Если Вы тратите больше (или копите с двух аккаунтов), то за этот срок можно накопить на 2 билета и слетать вдвоем в Европу всего за 10 000 рублей. Что в принципе тоже неплохо, с учетом того, что Вы в любом случае будете платить за обслуживание какой-нибудь банковской карты.

Кредитная карта Тинькофф - All Airlines RU CPL

Но если искать преимущества именно кобрэндовой карты S7, то здесь тоже выигрывает именно кредитная карта и именно Black Edition, несмотря на то, что она стоит дороже. Если Вы часто летаете по России или за границу, то за 7990 рублей Вы получаете годовую страховку, действующую по всему миру (если оформлять отдельно страховку, то её стоимость начинается от 5800 рублей), а также доступ в бизнес-классы аэропортов (посмотреть бизнес-залы можно на сайте https://www.loungekey.com/tinkoff). Сравнивая Black Edition дебетовой карты и кредитной, то условия кредитной выгоднее, начиная со стоимости обслуживания, которая различается практически на 4000 р. Если успевать гасить задолженность в течение первых 55 дней и не тратить больше, чем Вы сможете вернуть, тогда этот вариант – для Вас.

Если говорить про личный опыт и мое мнение, то, скорее всего,  я бы не заказала карту S7, поскольку за несколько прошлых лет «намучилась» с аэрофлотовскими милями: уследить, чтобы они не закончились, накопить, найти направление, куда можно лететь по премиальным билетам (чтобы хватило миль, а сервисные сборы не были адскими) и т.д. И, несмотря на то, что всё-таки, за несколько лет я приобрела 5 «условно-бесплатных» билетов и сэкономила около 40 000 рублей, я сделала вывод – что если уж и привязываться к авиаперелетам, то без ограничения авиакомпанией. Изучила я и условия карты Tinkoff All Airlines, и должна сказать, что условия достаточно неплохие, что этот вариант можно было бы рассмотреть всем тем, кто хочет получить максимум от своей карты и летать чаще и дешевле. Про карту Tinkoff All Airlines расскажу во второй части статьи.

Читать 7 карт банка Тинькофф для путешествий. Часть 2

Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить новые полезные статьи.

Если статья показалась полезной (а я очень старалась, работала над статьей больше недели), поделитесь ей со своими друзьями в социальных сетях. Кнопки, как обычно, под статьей:)